Lekarzu, kup kasę (fiskalną)!

Posted on January 15, 2012 by pawlorz

Od 1 maja tego roku kolejna grupa zawodowa będzie musiała wyposażyć się w kasy fiskalne, mówię tutaj o lekarzach. Obowiązkowym wyposażeniem każdego gabinetu lekarskiego czy kliniki o profilu  Continue reading →

Posted in Finanse | Tagged | Comments Off

Ubezpieczenie kredytu

Posted on January 15, 2012 by pawlorz

Zainteresowanym wykupieniem własnego mieszkania nie wystarcza już jedynie ubezpieczenie go od pożaru czy kradzieży, lub też innych zjawisk losowych. Coraz częściej bowiem opłacają oni ubezpieczenia od ryzyka spłaty kredytów, zaciągniętych na jego zakup. W dodatku tego typu ubezpieczenia łatwo się wykupuje, bo nie widać na pierwszy rzut oka ich faktycznych kosztów. Przy kredycie na kwotę 300 tysięcy złotych, jego łączny koszt ubezpieczeń może wynosić nawet 60 tysięcy. Kredyty oprocentowane na kilka procent i płatne raz na kilka lat łatwo sobie obliczyć, natomiast te oprocentowane na setne części procenta, płatne co miesiąc przez bardzo długi okres czasu to już wcale nie taka łatwa do obliczenia sprawa. W dodatku wysokość składki się zmienia i liczona jest od spadającego zadłużenia. Aby więc nie przeliczyć się, należy wszystko dokładnie przekalkulować i ocenić opłacalność takiego rozwiązania. W jednym z banków należy na przykład wykupić ubezpieczenie stanowiące niemal 10 procent wartości kredytu, które chroni przez pięć lat, potem więc trzeba będzie pomyśleć o jakimś innym zabezpieczeniu spłaty swojego kredytu. Łącznie przez 30 lat, takie kredyty to koszt blisko 30 tysięcy złotych. Continue reading →

Posted in Bankowość, Finanse | Comments Off

Oczekiwana długo debata

Posted on January 15, 2012 by pawlorz

W dniu, w którym piszę owy tekst, w godzinach wieczornych odbędzie się niezwykle ważna debata dla Polaków. Otóż będzie to rozmowa ministra finansów oraz Leszka Balcerowicza w sprawie reformy Otwartych Funduszy Emerytalnych. Chyba nikt, prócz ekonomistów, którzy w tej materii są biegli i uczeni, tak naprawdę nie wie co jest lepsze i ile procent najlepiej byłoby oddawać do ZUS-u, a ile do OFE. Ta debata (w zamyśle uczestników) ma nam to wszystko wyjaśnić. Ma dać proste i jasne przesłanki dzięki którym Polacy w końcu zrozumieją o co chodzi. Ja sam, choć do emerytury mi jeszcze trochę zostało i choć z wykształcenia ekonomistą nie jestem, to debatę będę śledził z rzeczywistym zaciekawieniem. Może w końcu coś się wyjaśni? Może w końcu ktoś otwarcie i prostym językiem opowie nam, wytłumaczy o co tak naprawdę chodzi. Tego po debacie dzisiejszej oczekuje. Znając jednak życie oraz poziom i realia prowadzenia dyskursu w naszym państwie, zapewne będę srodze zawiedziony, bowiem dyskusja będzie merytoryczna tylko i wyłącznie do momentu pierwszej rozbieżności zdań. Continue reading →

Posted in Bankowość, Ekonomia | Comments Off

Wpaść jak śliwka w… pieniądze

Posted on January 15, 2012 by pawlorz

Coraz więcej osób wpada w tak zwaną pułapkę kredytową. Na czym ona polega? Chyba nie muszę tego na dobrą sprawę tłumaczyć, ale dla formalności to zrobię. Najprościej: zaciągamy kolejne kredyty na spłatę wcześniejszych zobowiązań wobec banków i różnych firm. Dlatego niektóre osoby pod hasłem “ Continue reading →

Posted in Ekonomia, Finanse | Comments Off

Łatwy kredyt – trudna sprawa

Posted on January 15, 2012 by pawlorz

Jeszcze przed światowym kryzysem był okres kilku lat, kiedy banki wyrastały na ulicach miast dosłownie jak grzyby po deszczu. Mnogość oraz różnorodność ich ofert była największa w całej historii bankowości w kraju nad Wisłą. Wedle tamtych realiów dosłownie każdy mógł wziąć kredyt. Co ciekawe, niektóre banki potrafiły nawet udzielać kredytów osobom z rentą socjalną. Według norm prawnych nie jest to rozwiązanie powszechnie akceptowane. Renta bowiem jest dochodem nie podlegającym w żaden sposób egzekucji komorniczej, gdyż jest to minimum niezbędne człowiekowi do życia. Banki dając więc kredyty rencistom robiły to poniekąd na własne ryzyko, bo w razie niespłacania przez kredytobiorcę należności, nie miałyby z czego “ściągnąć” należności. Jest też druga strona medalu. Mało osób na rencie wie, iż renta nie podlega egzekucji komorniczej i gdy straszone są windykacją, natychmiast spłacają zobowiązania. Nie mniej przez taki stan rzeczy, przez rozdawanie kredytów na lewo i prawo, procent dłużników w Polsce na przestrzeni kilku lat wzrósł o kilkanaście procent. Continue reading →

Posted in Bankowość, Finanse | Tagged | Comments Off

Zadłużenie samorządów

Posted on January 15, 2012 by pawlorz

Przed upływem dwóch lat długi samorządów mogą przekroczyć nawet 60 procent ich dochodów. Ministerstwo finansów chce walczyć z ich zadłużeniem, opracowując indywidualny wskaźnik spłaty zadłużenia, a dopóki nie zostanie całkowicie wdrożony, samorządy będą musiały same informować ministerstwo o wysokości spłaty swoich zobowiązań. W porozumieniu ze stanowiskiem Zespołu do Spraw Systemu Finansów Publicznych Komisji Wspólnej Rządu i Samorządu Terytorialnego samorządowcy sami zaproponowali wydłużenie vacatio legis dla przepisów określających obowiązywanie nowego wskaźnika, ograniczającego spłatę zobowiązań, z roku do trzech lat, tak by mogli mieć więcej czasu na dostosowanie się do nowo obowiązujących przepisów. Tak więc nowy indywidualny wskaźnik spłaty zadłużenia zacznie obowiązywać od 2014 roku. By jednak nie było im zbyt łatwo, jednocześnie w okresie vacatio legis, czyli wprowadzania nowych przepisów, samorządy będą zobowiązane do publikowania informacji o tym jak radzą sobie ze spłatą zobowiązań. Continue reading →

Posted in Ekonomia, Finanse | Comments Off

Ogólne warunki ubezpieczenia

Posted on January 15, 2012 by pawlorz

Zawierając umowę ubezpieczenia, niezależnie od tego, czy dotyczy ona samochodowego OC, Auto Casco, OC dla osoby fizycznej, ubezpieczenia domu czy zdrowotnego, lub jakiegokolwiek innego – mamy prawo, a wręcz obowiązek zapoznać się z jego Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, czyli tak zwanymi OWU. Mówią o obowiązku, gdyż nierozsądne było by zrobienie inaczej. Jeśli podpisujemy umowę ubezpieczenia, tym samym zgłaszamy znajomość tego dokumentu. OWU to zbiór podstawowych definicji oraz warunków, na podstawie których zawierana jest dana umowa, a także – i ta część powinna nas interesować szczególnie – prawa oraz obowiązki obu stron, które daną umowę zawarły. Ważne także są definicje ubezpieczeniowe, zawarte w OWU. W różnych firmach mogą brzmieć i wyglądać zupełnie inaczej, co potem może doprowadzić do nieporozumień i przykrych konsekwencji, w tym także dla naszego portfela. Zwróćmy także baczną uwagę na wykluczenia, czyli sytuacje i zdarzenia ubezpieczeniowe, w których firma nie poczuwa się do odpowiedzialności za wypłatę odszkodowania. Continue reading →

Posted in Bankowość, Finanse | Tagged | Comments Off

Ubezpieczenie na życie

Posted on January 15, 2012 by pawlorz

Ubezpieczenie na życie pozwala na finansowe zabezpieczenie rodziny posiadacza polisy w razie jego śmierci. Choć nic nie jest w stanie złagodzić cierpienia związanego z utratą najbliższej osoby, to jednak otrzymane świadczenie ubezpieczeniowe pozwala przetrwać ten ciężki okres, poukładać swoje życie i znaleźć pracę. Ubezpieczenie na życie można dodatkowo uzupełnić o ochronę na wypadek niezdolności do pracy. Zakres i forma wypłaty świadczenia finansowego zależy od konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Pieniądze mogą być wypłacone w przypadku całkowitego braku możliwości podejmowania jakiejkolwiek pracy lub pracy jedynie w wykonywanym zawodzie. Polisa na życie jest też zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Obecnie wykupienia jej wymaga większość banków. Ten typ ubezpieczenia może także zapewnić godziwą emeryturę. Różne towarzystwa ubezpieczeniowe proponują w tym zakresie różnorodne programy i polisy. Ubezpieczenie na życie umożliwia także zabezpieczenie siebie i osób bliskich na wypadek ciężkiej choroby lub inwalidztwa. Tu również forma i zakres świadczenia jest regulowana przez każdego ubezpieczyciela. Continue reading →

Posted in Bankowość, Finanse | Tagged | Comments Off

Boimy się giełdy

Posted on January 15, 2012 by pawlorz

Polacy w większości wciąż boją się inwestować na giełdzie. Oczywiście są osoby, które w tym celują i pod to ustawiają niejako planowanie swoich finansów. Nadal jednak w porównaniu do światowych parkietów odsetek osób inwestujących na giełdzie w Polsce jest niezwykle mały, co może potwierdzić  Continue reading →

Posted in Ekonomia, Finanse | Tagged | Comments Off

Dlaczego zniknęły oferty konsolidacji?

Posted on January 15, 2012 by pawlorz

Jeszcze kilka lat temu, gdy kredyt można było wziąć łatwo i bez problemu – dosłownie i w przenośni – na dowód, banki rozpoczęły wielką ofensywę kredytów konsolidacyjnych. Co rusz można się było natknąć na  Continue reading →

Posted in Bankowość, Finanse | Tagged | Comments Off